ZÜRS-Zone
Auch: ZÜRS Geo · Gefährdungsklasse ZÜRS · Zonierungssystem für Überschwemmung · Rückstau und Starkregen
Die ZÜRS-Zone (ZÜRS = Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen) ist eine adressgenaue Risikoeinstufung, die der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) für die Versicherungsbranche bereitstellt. Sie teilt jedes Grundstück in eine von vier Gefährdungsklassen (GK 1 bis GK 4) ein und ist Grundlage für Versicherbarkeit und Prämienhöhe der Elementarschadenversicherung.
Ausführliche Erklärung
Für Makler ist die ZÜRS-Zone ein zentrales Instrument bei der Risikoeinschätzung von Immobilien, insbesondere in Gebieten mit Gewässernähe oder bekannter Starkregenanfälligkeit:
- Gefährdungsklassen: GK 1 (Schadenwahrscheinlichkeit statistisch seltener als alle 200 Jahre, geringes Risiko), GK 2 (Hochwasser statistisch einmal alle 100 bis 200 Jahre), GK 3 (Hochwasser statistisch einmal alle 10 bis 100 Jahre, erhöhtes Risiko) und GK 4 (mindestens einmal in 10 Jahren, Risikogebiet). Je höher die Klasse, desto schwieriger und teurer wird der Abschluss einer Elementarschadenversicherung.
- Datengrundlage: ZÜRS Geo basiert auf hydrologischen Modellen, Geländedaten, historischen Schadenereignissen und amtlichen Hochwasserdaten und ist deutlich granularer als die amtlichen Hochwassergefahrenkarten der Bundesländer – die Einstufung erfolgt bis auf Adressebene.
- Zugang für Verbraucher: Über die öffentlich zugängliche Plattform "Naturgefahren-Check" des GDV können Eigentümer und Interessenten die grobe Einstufung ihres Grundstücks kostenlos abfragen; die detaillierte ZÜRS-Auskunft für Versicherer ist jedoch nicht identisch mit dieser vereinfachten Verbraucherinformation.
- Auswirkung auf Versicherbarkeit: In GK 4-Gebieten lehnen manche Versicherer den Abschluss einer Elementarschadendeckung ab oder bieten sie nur mit hohem Selbstbehalt und Prämienaufschlag an. Dies kann sich unmittelbar auf die Finanzierbarkeit und den Marktwert einer Immobilie auswirken.
- Praxisrelevanz für Makler: Bei Objekten in Fluss- oder Bachnähe, in Senkenlage oder in bekannten Starkregengebieten sollte der Makler frühzeitig die ZÜRS-Einstufung prüfen (lassen) und Kaufinteressenten transparent über mögliche Einschränkungen beim Versicherungsschutz informieren – dies ist Teil einer sachgerechten Beratung und kann spätere Enttäuschungen bei der Anschlussfinanzierung oder Versicherungssuche vermeiden.
Beispiel aus der Praxis
Ein Grundstück in einem Flusstal wird bei ZÜRS Geo in die Gefährdungsklasse 3 eingestuft. Der Makler weist den Kaufinteressenten darauf hin, dass ein Abschluss der Elementarschadenversicherung zwar möglich, aber mit erhöhter Prämie und Selbstbehalt verbunden ist, und empfiehlt, vor Abgabe eines Kaufangebots ein konkretes Versicherungsangebot einzuholen.
Rechtsgrundlage
Keine gesetzliche Grundlage; ZÜRS Geo ist ein privatwirtschaftliches, vom GDV bereitgestelltes Risikoklassifizierungssystem für die Versicherungswirtschaft.